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移動支付已快速啟航，兩種標準能否共存？

2011/08/25

　　引言：首款中國銀聯移動支付智能手機HTC驚艷S715e即將上市，谷歌、蘋果、Nokia等公司紛紛表示將在下一代智能手機中積極布局NFC，移動支付正在快速啟航。然中國兩種標準的爭執(zhí)是否已塵埃落定？年內中國品牌手機有多少可支持NFC功能？

　　作為一種新興的支付手段，移動支付跨越電信、金融、第三方支付、移動互聯網幾大行業(yè)，是一項具有打造產業(yè)鏈能力的全新業(yè)務。7月1日，隨著中國移動醞釀許久的手機支付公司--“中移電子商務有限公司”悄然掛牌，角逐移動支付市場的競爭主體全部就位。如何構建互利的共贏模式，實現支付市場的“破局”，成為擺在各方面前的關鍵問題。

　　一塊十年做不大的蛋糕

　　作為移動互聯網和3G增值業(yè)務的焦點，移動支付大大豐富了人們的消費方式。相關數據顯示，未來3-5年內，中國移動支付市場的年均增速將超過40%。預計到2013年，全球移動支付額將達6000億美元。相對于國際上較成熟的國家，中國的移動支付產業(yè)雖然經歷了幾年的發(fā)展，但眼下仍處于起步階段。在略有端倪的巨大市場面前，未來幾年被業(yè)界公認為該業(yè)務發(fā)展的關鍵階段。

　　然而，目前三大運營商采用的移動支付標準并不統(tǒng)一：中移動一直堅持2.4GHz RFID-SIM卡方案；中國電信和中國聯通都主推13.56MHz智能卡手機支付業(yè)務；銀聯還推出了13.56MHz標準下基于SD卡的支付解決方案。此前，針對究竟采用哪種技術標準？是運營商還是金融機構做移動支付的主導？以及相關法律監(jiān)管缺失等問題，業(yè)內已經多有爭議。

　　NFC芯片供應商恩智浦半導體(NXP)智能識別事業(yè)部銷售與市場副總裁Steve Owen日前在接受《電子工程專輯》記者專訪時表示，NFC生態(tài)系統(tǒng)的搭建涉及運營商、金融機構、第三方支付平臺、芯片廠商等多方面的利益，特別需要在商業(yè)模式方面達成一致，可以說是“鏈條環(huán)節(jié)最為復雜的一個產業(yè)”，因此的確花費了不少時間。

　　圖：恩智浦半導體智能識別事業(yè)部銷售與市場副總裁Steve Owen
　　去年底，谷歌對外宣布其移動支付戰(zhàn)略，收購移動支付公司Zetawire的同時，還推出了基于Android平臺的第一款NFC手機Nexus S。今年5月，谷歌聯合花旗銀行、萬事達卡、First Data、Sprint和NXP推出了Google Wallet(谷歌錢包)和Google Offers(谷歌團購優(yōu)惠)，相應的手機支付業(yè)務隨即在紐約和舊金山地區(qū)展開。

　　這樣，在美國地區(qū)，谷歌就初步建成了一個手機支付鏈條：由First Data提供電子錢包軟件，運營商Sprint提供無線網絡接入來提供服務，萬事達卡通過自己的主機和PayPass應用程序提供銀行間交易服務，最終由花旗銀行完成銀行交易和賬戶結算。對終端用戶來說，只需將一款內嵌NFC芯片的移動設備在特殊終端前掃過，即可迅速完成付款。

　　作為芯片廠商，NXP為Google Wallet提供了整套內置安全單元的NFC解決方案PN65。其在單個器件中集成了NFC控制器、安全單元以及NFC軟件。針對敏感的安全性問題，據稱，Google Wallet支付模塊所采用的NXP先進加密技術為移動交易提供的安全標準，已經達到了銀行級，消費時需要輸入PIN密碼確認才可執(zhí)行交易。Owen同時透露說，目前NXP與中國手機制造商至少有40個合作項目正在進行中，很快將在市場上看到本土品牌的NFC手機。

　　據稱，與早期夭折的眾多NFC推廣項目相比，“谷歌錢包”采用了商鋪VS.花旗銀行VS.谷歌三方費用分攤的模式，從而提高了商鋪的參與熱情。并且，如果商鋪采用向第三方設備供應商租賃設備的方式，大規(guī)模使用后，成本還會下降很多。

　　博通(Broadcom)此前也斥資4750萬美元收購了RFID/NFC芯片廠商Innovision，并準備將NFC IP連同已有的藍牙、WiFi、FM和GPS等輔助射頻功能整合進組合芯片(Combo Chips)產品中。業(yè)內人士分析說，此舉有望將NFC實現的成本從獨立NFC控制器約5美元，降至組合芯片內實現的不到1美元。

　　在NFC使手機變成積分卡、輕觸式“簽到”設備、音樂會門票、優(yōu)惠券、非接觸式支付設備、公交車票以及汽車、酒店客房、樓宇和計算機安全密鑰等眾多應用中，恩智浦的Owen似乎更看好社交網絡與NFC聯姻后帶來的巨大增長空間�！氨热缤ㄟ^在餐館、酒吧、咖啡館部署的NFC標簽，Facebook用戶只要用智能手機觸碰NFC標簽，它就會自動產生一個短消息發(fā)給其在Facebook上的好友，從而對該酒吧或餐館起到正面的宣傳作用，商家也會相應的給消費者一定程度的優(yōu)惠，雙方皆大歡喜。因此，我認為及早進入這一細分市場的公司將是明智的。”

　　最近一系列消息的出現似乎可以被視作關鍵轉折點的出現。除了前文提及的“中移電子商務有限公司”外，今年3月，中國電信支付公司正式成立，命名為“天翼電子商務有限公司”；4月，中國聯通宣布組建“沃易付網絡技術有限公司”，注冊資本2.5億元。至此，國內三大運營商都成立了專門的手機支付公司，并正積極申請第三方支付牌照。

　　中移動此前也在客戶大會上宣布，新研發(fā)的TD手機要支持NFC，其終端部副總經理耿學鋒強調中移動正與相關單位“緊鑼密鼓地制訂NFC標準”。這更被業(yè)界視為國內移動支付在技術問題上取得的重大突破。據內部人士透露，目前銀聯主導的13.56MHz標準已經基本敲定，中國移動和國民技術等主導的2.4GHz方案僅用于封閉應用環(huán)境，不允許進入金融流通領域

　　筆者日前登陸北京移動手機支付官方網站的新聞中心，發(fā)現關于NFC的宣傳文章明顯多了起來，例如“移動支付之爭”、“2011年發(fā)展趨勢：近場通信將是下一代移動支付”、“Visa移動支付戰(zhàn)略的三大支柱集成NFC技術 ”等，其中意味耐人尋味�！拔蚁Ｍ蛻裟鼙M快在兩個標準中選擇其一�！監(jiān)wen強調說，“兩個標準的同時采用會給客戶帶來非常大的困擾，更會制約NFC在中國推廣的力度和速度�！�

　　但來自人民網的消息則稱，趕在大運前開通的“手機深圳通”對整個手機支付產業(yè)來說，將具有“破局”的意義�！笆聦嵣�，人們過去有一個誤區(qū)，認為兩種標準不能兼容�！鄙钲谕ü究偨浝碣Z俊剛說，“手機深圳通正試圖搭建一個公共的平臺，你可以刷13.56MHz的卡，也可以刷2.4GHz的卡；你可以與運營商合作，也可以與銀行合作。手機支付產業(yè)鏈需要大家的配合，每一家都應該有發(fā)展的機會�！�

　　另一個重要推手則來自智能手機的迅速普及。繼谷歌、蘋果、RIM、Nokia等公司紛紛表示將在下一代智能手機中積極布局NFC功能外，首款中國銀聯移動支付智能手機HTC驚艷S715e也即將上市，它具備信用卡還款、繳費通(移動、聯通、電信、電費等)、游戲點卡、余額查詢等各種功能，也可通過指定方式申請享受安全便捷的手機銀行服務。它還支持遠程賬單支付和POS機臺感應消費，更能通過手機商城購物。大批網友在微博留言，“彪悍”、“超給力”、“贊一個”、“能打電話的信用卡��！心動么？”等語句充分反映出普通消費者對移動支付前景的期待。

　　圖：能打電話的信用卡HTC驚艷S715e
　　記者在北京移動營業(yè)廳了解到，目前為止，手機支付業(yè)務可向全球通、動感地帶、神州行用戶提供，手機錢包的適用用戶包括北京移動全球通和動感地帶。合作客戶則包括京東商城、凡客、紅孩子、99網上書城、莎啦啦、卓彩網等。用戶開通手機支付業(yè)務時，系統(tǒng)將為用戶開設一個手機支付賬戶，用戶可通過該賬戶進行遠程購物(如互聯網購物、繳話費、水費、電費、燃氣費及有線電視費等)；要開通手機錢包業(yè)務，用戶需要在中國移動營業(yè)廳更換一張支持RFID功能的專用SIM卡，RFID-SIM卡費：150元/張(RFID-SIM卡可存儲250個電話本，40條短信)，用戶可以使用手機在布放有中國移動專用POS機的商家(如便利店、商場、超市、公交)進行現場刷卡消費。

　　中國聯通北京分公司手機一卡通業(yè)務于去年12月31日正式商用，主要采用工作在13.56MHz下的SIMPass技術。它將應用信息和RFID模塊都集成到SIM卡中，用戶無須更換手機終端，僅須更換SIM卡片。但其穿透能力有限，不同手機終端SIM卡的放置位置不同，因此需要進行適配。

《電子工程專輯》