。。隨著我國資本市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)與證券業(yè)的合作前景越來越明朗，銀證業(yè)務就是在這樣的背景下產生的。
多贏孕育新業(yè)務
。。目前銀行端開展的銀證業(yè)務主要包括銀證轉賬業(yè)務與銀證通業(yè)務。二者之間的最大區(qū)別在于證券交易的處理模式，對于銀證轉賬業(yè)務，銀行只處理資金的劃轉，并不參與任何與股票有關的交易；而對于銀證通業(yè)務，銀行端是要介入股票交易的。
。。具體地講，銀證通系統是通過銀行和證券的交易渠道接入系統（電話銀行、自助終端、網上銀行等），直接利用銀行儲蓄賬戶上的資金作為資金賬戶，買賣股票的代理業(yè)務新品種。銀行負責客戶的賬戶管理，以及全部資金的管理、凍結、劃撥、解凍等業(yè)務，證券公司負責股票的成交、回報、交割、清算等業(yè)務，銀行與證券通過聯網實時交換賬戶合法性、資金狀況等必要信息，從而完成一筆完整的證券交易。
。。這種交易方式不但符合“證券與資金分離，資金托管到銀行”的國家監(jiān)管政策，還能夠達到多贏的局面：對于銀行，可以吸收大量股民的資金，將原來存放于券商的資金全部留存，大大增加了銀行的存款，并且提高了手續(xù)費等中間業(yè)務收入; 對于券商，則可以在基本上不增加成本的前提下，將所有的銀行網點變成自己的營業(yè)大廳，大大拓寬了業(yè)務覆蓋面，同時也提高了手續(xù)費的收入; 對于股民，所有的銀行網點都將成為證券營業(yè)部，只要有電話就可以進行股票買賣，這對于市郊、城鎮(zhèn)等偏遠地區(qū)的股民有著巨大的吸引力。同時，資金的集中存放，也便于股民對資金的管理。
。。基于這些理由，銀證通是目前政策條件下較為理想的銀證交易模式，所以目前各家銀行都在積極進行嘗試。
多渠道拓展利潤
。。中國加入WTO以來，外資金融機構進入的速度，也許將會超出有些人的想象，在我們談論“機遇與挑戰(zhàn)并存”時，對于金融行業(yè)，“潛在的機遇與現實的挑戰(zhàn)并存”也許是更準確的描述。在物理網點優(yōu)勢一時難以建立之前，依托強大的科技平臺與成功經驗，為客戶提供以其為中心的、個性化的、有針對性的、量體裁衣式的服務，將是外資金融機構進入我國的重要切入點之一。而這又恰恰是我國各大商業(yè)銀行目前的通病，不細化市場、不細化客戶，所有相同模式的金融產品一哄而上，混沌式地交由市場歷練，必然會造成大量的不必要的營銷成本。如何“師夷之長以制夷”，已經成為擺在國有商業(yè)銀行面前的一個重要課題。
。。目前各家商業(yè)銀行的銀證通業(yè)務交易種類基本類似，主要是一些傳統的交易內容，一般包括：銀行柜面部分和電話銀行、自助終端等渠道接入部分。
。。各家銀行提供的銀證通業(yè)務交易種類基本大同小異，除去用戶習慣開戶銀行等非技術背景外，金融機構很難說服用戶明確地選擇哪一家銀行來開展這項業(yè)務。為此金融機構必須下力氣、深層次挖掘并實現客戶的應用需求。
。。對于銀證業(yè)務來講，由于我國證券業(yè)務科技與服務的起點較高，目前這些機構可以提供的個性化服務主要包括投資咨詢、預警設置、定制信息發(fā)送、投資代理等。在不違背央行監(jiān)管政策的前提下，參考一下券商機構如何為客戶提供服務，也許是銀行業(yè)短期內提高服務水平的捷徑。
。。另外一個值得關注的領域就是廣告投放 ,銀行潛在的可開發(fā)的廣告受眾資源長久以來一直未得到足夠的重視。在銀證業(yè)務的過程中，客戶將接觸到大量的終端接入環(huán)境，例如自助終端等機具的畫面、電話銀行的語音提示、網絡銀行的界面等; 而銀證通的客戶正是一批接受新事物較快、又具有一定購買力的優(yōu)秀受眾資源，如何開發(fā)這部分資源的增值空間，諸如在法規(guī)允許的前提下開展廣告業(yè)務以增加中間業(yè)務收入，推出對優(yōu)良客戶的宣傳廣告達到雙贏的局面等等，也許將成為銀行利潤的一個新的增長點。
未來發(fā)展新趨勢
。。未來銀證業(yè)務的發(fā)展趨勢有其一定的不確定性，這主要是因為證券業(yè)務的敏感性，以及必須取決于央行的監(jiān)管政策。但不管怎樣，有一點是確定的，銀證業(yè)務將越來越成為銀行為客戶提供優(yōu)質服務的重要營銷手段。
從以下幾個方面，可以預見銀證通業(yè)務未來可能的發(fā)展趨勢:
1. 數據大集中以后的應用
。。數據大集中已經成為當前形勢下，我國所有商業(yè)銀行的共識。在大集中的實施過程中，目前的銀證通系統應該會隨之相應改變，特別是與銀行大數據中心的接口部分 ，因為涉及到與后臺的通信及數據處理邏輯的改變，屆時將會有較大的調整。
2. 網絡銀行上的銀證業(yè)務
。。今年，各大商業(yè)銀行都不約而同地將網絡銀行業(yè)務作為科技平臺建設的重點工作，預計各家銀行都將于年內推出真正意義的網絡銀行，銀證業(yè)務作為網絡銀行重要的組成部分，將隨之獲得突破性的進展。
。。網絡銀行業(yè)務為銀行業(yè)對銀證通業(yè)務的服務內容進行深層次挖掘提供了可能。但是，僅僅通過自助設備為客戶提供服務，很難實現諸如證券交易大戶室之類的特殊服務，因此，如何提供個性化的服務將成為未來銀行同業(yè)競爭的焦點。
3. 自助設備將得到廣泛推廣
。。自助設備作為銀行網絡建設的重要組成部分，已經越來越受到各家商業(yè)銀行的重視，ATM、POS、自助銀行、自助終端、電話銀行、Call Center、手機銀行等系統建設，已得到了廣泛應用。這其中，銀證業(yè)務可以作為相對獨立的子模塊出現在各種不同的自助設備應用中。目前各家商業(yè)銀行一般僅在電話銀行中加以實現，因此，還有許多工作需要開展。
4. 混業(yè)經營的可能性
。。業(yè)內有關人士大膽預測，我國的金融監(jiān)管政策將發(fā)生重大變化。允許銀行、證券、保險、基金、期貨等金融業(yè)務的混業(yè)經營，也許將成為一個可能的探索方向，那時的各種金融業(yè)務將產生革命性的變化，銀證、銀保、銀期等邊緣業(yè)務將以嶄新的面貌呈現在大眾面前。
5. 可借鑒的國外經驗
。。由于我國目前技術層面的發(fā)展趨勢與歐美等發(fā)達國家的發(fā)展歷史已經有了越來越多的契合點，研究經濟發(fā)達國家目前的金融營銷手段，對于我國未來的業(yè)務開展將會起到很大的啟迪作用。
計算機世界報
